Takafulink

Takafulink merupakan Pelan Takaful Keluarga yang berkaitan dengan pelaburan yang berlandaskan prinsip-prinsip syariah. Ia dirangka bagi memenuhi keperluan perlindungan dan pelaburan setiap peringkat umur.
• Peruntukkan sumbangan untuk perlindungan dan pelaburan seperti di jadual.

1=40%, 2=50%, 3=65%, 4=70%, 5=90%, 6=90%, 7>=100% (Tahun Sijil/Peruntukan Sumbangan)

•Secara umumnya, Pelan Takafulink ini terdiri daripada 3 pecahan akaun yang utama iaitu :

A- Participant Unit Account (PUA)
(Rujuk manfaat No.1, dan No.2)

B- Individual Special Account (ISA)
(Rujuk manfaat No.3 hingga No.15)

C- Investment Unit Account (IUA)
(Rujuk manfaat No.16)

Berikut adalah senarai manfaat yang terdapat di dalam Pelan Takafulink berserta dengan penerangan ringkas.

1- Manfaat Asas (Basic Sum Covered) i.e Kematian atau Lumpuh Kekal Keseluruhan
•Sekiranya berlaku kematian, pampasan akan diberikan sekali gus bersama jumlah simpanan yang ada pada tahun itu.
•Sebab kematian, mestilah terdiri kematian biasa atau kemalangan.
•Sekiranya pemegang polisi lumpuh kekal keseluruhan disebabkan oleh penyakit dan berlaku sebelum umur 60 tahun, pampasan akan diberikan secara berperingkat-peringkat supaya pesakit boleh menggunakan untuk menampung kehidupannya dan manfaat-manfaat lain akan kekal seperti biasa.
•Pemegang polisi akan mendapat elaun tahunan (rujuk Elaun Lumpuh).

2- Crisis Shield (Pampasan 36 Jenis Penyakit Kritikal)
•Sekiranya pemegang polisi mengidap salah satu dari 36 jenis penyakit kritikal, pemegang polisi akan diberikan pampasan sekali gus.
•Kos rawatan akan ditanggung oleh kad perubatan (rujuk manfaat Takaful Health).
•Selepas didapati mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal ini, semua caruman akan datang akan ditanggung oleh PruBSN sehingga umur pemegang polisi mencapai 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih terdahulu (Dengan syarat manfaat Contributor disertakan. Sila rujuk manfaat No-13). Sekiranya manfaat Contributor tidak disertakan, client perlu menyambung caruman sehinggalah tamat tempoh matang.
•Anda tidak perlu membayar apa-apa caruman dan layak untuk menikmati semua manfaat yang masih ada.

3- Compassionate Benefit (Khairat Kematian)
•Manfaat ini akan membayar khairat kematian bagi tujuan pengebumian. Ia akan dibayar serta merta sebaik sahaja pewaris mengemukakan bukti kematian kepada syarikat.

  

4- Crisis Cover Plus (CCP)
•Ia merupakan manfaat tambahan i.e rider yang memberikan perlindungan lebih tinggi kepada pemegang polisi atas sebab kematian, 36 jenis penyakit kritikal atau lumpuh kekal keseluruhan i.e Total Permanent Disable (TPD)
•Sebaik sahaja pemegang polisi disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal, manfaat CCP akan dibayar sekali gus manakala Manfaat Asas utk kematian (Basic Sum Covered) masih kekal.
•Sekiranya kematian berlaku sebelum tuntutan 36 jenis penyakit kritikal dibuat, manfaat CCP ini akan dibayar bersama-sama Basic Sum Covered (manfaat no. 1).

5- Crisis Cover Income~CCI~(Elaun Pendapatan tahunan apabila mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal)
•Manfaat ini akan membayar pampasan bagi menggantikan pendapatan kita sekiranya kita mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal.
•Jumlah pampasan akan dibayar setahun sekali sehingga umur 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih dahulu.

6- Accidental Death and Disablement~ADD~(Manfaat Khairat Kematian & Hilang Upaya disebabkan Kemalangan)
•Manfaat ini akan membayar pampasan kematian atau lumpuh kekal keseluruhan akibat kemalangan. Bayaran ini adalah tambahan kepada bayaran (Kematian/Lumpuh Kekal Keseluruhan *Manfaat No 1 dan No 2).
•Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia disebabkan kemalangan di tempat awam, atau semasa menaik kenderaan awam yang bergerak di atas jalan raya atau landasan (PLV-Public Landed Vehicle) yang mempunyai jadual perjalanan dan laluan yang tetap, pampasan akan digandakan sebanyak 2 kali (Double Indemnity)
•Sekiranya pemegang policy mengalami kecacatan kekal atau kehilangan anggota, pampasan akan diberikan mengikut peratusan (%)
•Jumlah manfaat adalah jenis diperbaharui (renewal benefit) – Contoh, katakan anda sudah membuat tuntuan ADD benefit pada tahun semasa 100%, untuk polisi tahun berikutnya, jumlah manfaat akan jadi 100% semula. Sekiranya pada tahun yang semasa anda telah membuat tuntutan 100% untuk manfaat kemalangan, dan malang tak berbau, anda sekali lagi ditimpa kemalangan pada tahun yang sama, tiada pampasan untuk manfaat No.4 boleh dituntut untuk tahun itu.

7- Accident Medical Reimbursement~AMR~(Bayaran Balik Kos Perubatan akibat kemalangan)
•Membayar balik semua kos perubatan akibat kemalangan berdasarkan jumlah yang dilindungi dalam masa 104 minggu dari tempoh kemalangan berlaku, sekiranya tidak masuk wad. Sekiranya anda mendapatkan rawatan di klinik biasa pun, anda boleh claim kos rawatan tersebut dengan syarat rawatan tersebut adalah disebabkan oleh KEMALANGAN, dan bukannya penyakit.
•Manfaat ini juga boleh digunakan untuk menampung kos ko-takaful yang dikenakan pada manfaat Takaful Health (Medical Card) untuk rawatan akibat kemalangan.
•Bayaran balik kos rawatan akibat kemalangan dalam manfaat ini akan membayar balik 100%, tiada dikenakan ko-takaful.

8- Weekly Indemnity (Elaun Tunai Mingguan Cuti Sakit Akibat Kemalangan)
•Manfaat ini akan membayar pampasan mingguan disebabkan keilatan sementara (Temporary Disable) akibat kemalangan atau dengan kata lain 'Elaun Cuti Sakit akibat kemalangan'. Manfaat ini diwakili dengan nilai unit. Terdapat 2 bahagian Keilatan Sementara ( Temporary Total Disable @ TTD dan Temporary Partial Disable @ TPD)
•1 Unit manfaat akan membayar RM 100 seminggu bagi TTD dan RM 50 bagi TPD. Penetapan sama ada TTD atau TPD akan ditentukan melalui laporan doktor berkenaan dengan Proses Penyembuhan (Healing Progress).

9-Takaful Health (i.e Kad Perubatan/Medical Card~Pembiayaan Bil Hospital, Pembedahan, Rawatan Dll)
•Menyediakan dana untuk rawatan perubatan bayaran terus ke Hospital Panel PruBSN Takaful seluruh Malaysia.
•Tiada claim, dapat BONUS pada hujung tahun.
•Boleh digunakan di dalam dan luar negara.

•Untuk maklumat selanjutnya, rujuk Takaful Health.

10. Annual Limit Waiver (Special...).

Manfaat ini menawarkan client untuk mengenepikan had tahunan pada medical card. Maksudnya, had medical card hanya tertakluk kepada had seumur hidup. Akan tetapi, hanya Plan TH 200, TH 300 dan TH 400 sahaja yang boleh kita letakkan manfaat ini.

Sebagai contoh, plan TH 200 (lihat Takaful Health utk lebih details) , had tahunan RM 75,000 dan had seumur hidup RM 750,000. Maksudnya, dalam masa setahun, client hanya boleh claim sehingga RM 75,000 sahaja. Sekiranya bil melebihi RM 75,000, client perlu bayar guna duit sendiri. Jadi sekiranya client memasukkan manfaat ini dalam plan beliau, had tahunan RM 75,000 akan dikeluarkan, dan sekiranya client memerlukan kos rawatan lebih dari RM 75,000...beliau boleh dapatkan rawatan sehingga RM 750,000.

·         Namun begitu, plan ini masih tertakluk kepada ko-takaful dimana 10% daripada bill client akan bayar (e.g utk 75,000 yang pertama syarat ko-takaful masih sama iaitu 10% min 300 dan max 1,000).

·         Untuk yang lebihan daripada 75,000 tersebut client perlu bayar 10% dengan tiada had maksimum. Contoh, kalau bil hospital 100,000. 75,000 pertama co-takaful 10% max 1,000. So, client kena bayar RM 1,000, PruBSN bayar RM 74,000. Utk bil selebihnya RM 25,000 (i.e 100K - 75K = 25K)...10% daripada RM 25,000, i.e RM 2,500 client kena bayar, dan RM 22,500 PruBSN akan bayar. Jadi, total yang client kena bayar sekiranya bill RM 100,000 adalah (RM 1,000 + RM 2,500= RM3,500)...PruBSN bayar (RM 74,000 + RM 22,500 = RM 96,500)....masih lagi berbaloi2. Dan kalau client nak dapat balik duit co-takaful tersebut, perlu masukkan manfaat Medical Cover lebih sikit. I.e more than 1 unit dan Hospital Benefit Maximum RM 400 sehari.

·         Kalau ada yang kurang jelas penerangan di atas ni, boleh hubungi saya Ariffuddin 0133579818.

11. Medical Cover.

·         Manfaat ini mempunyai 3 gabungan manfaat iaitu Elaun Hospital (Hospital Benefit), Elaun ICU dan Elaun Bedah.

·         Elaun Hospital (rujuk Manfaat no-12)

·         Elaun ICU - Membayar elaun harian selama berada dalam wad ICU

·         Elaun Bedah (Surgical Procedure Benefit) - Membayar pampasan pembedahan bergantung kepada kadar keseriusan (Severity Level)

·         Manfaat ini dibayar berdasarkan unit yang diambil.

·         1 Unit mewakili : RM 50 sehari (Elaun Hospital), RM 100 sehari (Elaun ICU) & RM 2,500 setiap procedure (Elaun Bedah)

·         Elaun Bedah akan diberikan bergantung kepada kadar keseriusan (severity level) seperti berikut :

Level 1 : RM 125
Level 2 : RM 250
Level 3 : RM 500
Level 4 : RM 750
Level 5 : RM 1,250
Level 6 : RM 1,875
Level 7 : RM 2,500

·         Elaun Bedah-Maximum RM12,500 setahun untuk 1 unit.

12. Elaun Hospital (Hospital Benefit).

·         Manfaat ini akan diberikan mengikut jumlah hari klien duduk dalam wad.

·         Hospital Benefit diwakilkan dengan Unit. 1 Unit bersamaan RM 50 sehari. Contoh, 8 unit = 8 x RM50 = 400 sehari.

·         Maksimum unit adalah 8 untuk satu polisi.

·         Sekiranya anda memasukkan Manfaat Medical Cover dalam polisi anda, i.e Manfaat No 11, jumlah maksimum unit untuk Hospital Benefit & Medical Cover adalah 8 unit. Sebagai contoh, Manfaat Hospital 5 Unit, Manfaat Medical Cover 3 Unit i.e jumlah kedua-dua unit manfaat tersebut tidak melebihi 8 unit.

·         Tidak tertakluk kepada hospital swasta sahaja, sekiranya anda masuk hospital kerajaan sekali pun, Elaun Hospital akan dibayar. Sekiranya bil hospital swasta telah ditanggung oleh syarikat anda, Elaun Hospital ini juga boleh kita tuntut (claim) tanpa memerlukan bill atau resit asal. Bil hospital akan dibayar melalui Medical Card dan elaun hospital akan diberikan kepada klien selepas keluar dari hospital. Biasanya dalam masa 14 hari bekerja.

·         Jumlah yang dibayar tidak akan ditolak daripada mana-mana manfaat lain. Maksimum claim setahun adalah 100 hari dan minimum perlu berada di dalam wad adalah 6 jam.

·         Hospital - semua jenis (swasta atau kerajaan. 

13. Elaun Lumpuh (Disability Provider).

·         Pampasan ini akan diberikan kepada klien apabila klien didapati Lumpuh Kekal Keseluruhan (Total Permanent Disable) sama ada akibat penyakit atau kemalangan.

·         Pampasan akan diberikan setahun sekali sehingga umur 60 tahun.

14. Takaful Puteri & Takaful Puteri Plus.

Manfaat Takaful Puteri merupakan manfaat rider (perlu disertakan dengan pelan Takafulink)

Pelan-Pelan Takaful Puteri menawarkan pelbagai manfaat tambahan kepada wanita yang boleh disertakan didalam pelan Takafulink.

Terdapat 2 pilihan pelan iaitu Takaful Puteri atau Takaful Puteri Plus
Kedua-dua pelan menawarkan tiga tahap jumlah yang diinsurankan iaitu

[ RM50,000, RM100,000 atau RM150,000 ]

1)Pelan Takaful Puteri menawarkan :

·         Manfaat Penjagaan Wanita yang melindungi daripada penyakit-penyakit berkaitan wanita

2)Pelan Takaful Puteri Plus menawarkan:

·         Manfaat Penjagaan Wanita yang melindungi anda daripada penyakit-penyakit yang berkaitan wanita.

·         Manfaat Penjagaan Ibu yang melindungi komplikasi kehamilan dan penyakit-penyakit congenital bayi (penyakit sejak lahir)

Untuk maklumat selanjutnya, sila rujuk Takaful Puteri. 

15. Premium Percuma (Contributor Benefit).

·         Manfaat ini akan menyambung simpanan klien secara automatik sekiranya klien disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal. Sila rujuk senarai penyakit kritikal.

·         Manfaat lain yang berkaitan adalah: Parent Contributor, Spouse Contributor, Takaful Saver Contributor, Takaful Saver Parent Contributor

·         Sedikit penerangan ringkas... 

Contributor

·         Manfaat ini akan membayar caruman mendatang (future contribution) sekiranya client disahkan mengidap salah satu dari 36 jenis penyakit kritikal.

·         Manfaat-manfaat lain dalam policy (sekiranya ada) akan kekal seolah-olah client masih lagi membayar caruman.

·         Dan yang paling istimewa adalah, wang simpanan client juga akan dimasukkan dan simpanan akan meningkat secara berterusan sehinggalah policy ini tamat atau client meninggal dunia, yang mana lebih dulu. Kira dapat simpan percuma laa....

·         Contoh : client bayar caruman sebulan RM 250. Tetiba disahkan mengidap sakit kritikal dan memerlukan pembedahan. So, kos rawatan semua di tanggung oleh medical card (Takaful Health), manakala caruman selepas disahkan mengidap sakit kritikal tidak perlu dibuat, sebaliknya syarikat akan sambung bayar untuk kita. 

 Parent Contributor

·         Manfaat ini sama seperti contributor tapi akan cover pembayar untuk akaun pendidikan anak2 (Takafulink Cerdik), iaitu ayah, ibu atau penjaga yang sah.

·         Maksudnya, sekiranya pembayar disahkan mengidap sakit kritikal, atau meninggal dunia atak lumpuh kekal keseluruhan, caruman seterusnya akan dibayar oleh PruBSN takaful sehinggalah policy tamat atau anak meninggal dunia yang mana lebih duhulu.

·         Manfaat ini amat penting kalau client nak amik plan pendidikan untuk anak mereka. Untuk memahamkan konsep mudah manfaat ini adalah... "Kita ada, anak ada duit utk belajar dan ada medical fund, kita tak de pun anak TETAP ada duit utk belajar dan ada medical fund kalau dia sakit dan masuk wad."

 Spouse Contributor.

·         Manfaat ini akan cover caruman mendatang (future contribution) sekiranya pasangan client disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal, meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.

·         Manfaat ini sama seperti contributor. Cuma sekiranya berlaku kepada pasangan client.

·         Manfaat ini penting sekiranya suami yang amik plan untuk isteri dan isteri tidak bekerja. Jadi, kalau suami meninggal dunia, atau sakit kritikal, atau lumpuh kekal keseluruhan, caruman isteri akan jadi PERCUMA. 

Takaful Saver Contributor.

·         Manfaat ini akan cover caruman mendatang untuk bahagian takaful saver.

·         Sebagai contoh, kalau client amik plan RM 250 (RM 200 basic dan RM 50 takaful saver)...jadi, kalau manfaat contributor dan takaful saver contributor disertakan, sekiranya disahkan sakit kritikal, semua caruman RM 250 akan jadi percuma. Sebaliknya, kalau hanya manfaat contributor sahaja yang disertakan, hanya caruman untuk basic plan sahaja akan jadi percuma. Caruman untuk takaful saver tidak akan dibayar oleh PruBSN.

·         Client tak boleh amik manfaat takaful saver contributor tanpa manfaat contributor. Sebaliknya, boleh amik manfaat contributor tanpa manfaat takaful saver contributor.

 Takaful Saver Parent Contributor.

·         Sama seperti plan takaful saver contributor, cuma cover untuk pembayar sekiranya pembayar disahkan mengidap sakit kritikal, meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.

16-Bonus EduSmart (Untuk Takaful Cerdik)
• Bonus EduSmart adalah bonus untuk Pelan Takafulink Cerdik( SmartLink) iaitu pelan takaful untuk anak2 anda yang berumur 1 hingga 18 tahun.
• Bonus EduSmart adalah bonus yang akan diberikan kepada anak anda yang mendapat keputusan cemerlang didalam peperiksaan tertakluk kepada terma dan syarat. Bonus ini diberikan mengikut jumlah sumbangan anda.semakin besar sumbangan anda,semakin banyak nilai bonus yang akan diberikan.
• Contoh Untuk Sumbangan Rm150 dgn mendapat keputusan UPSR(Pencapaian minimum 5A) Bonus Rm900, PMR(Pencapaian minimum 7A) Bonus Rm1800, SPM(Pencapaian minimum 8A) Bonus Rm2700, STPM/STAM(Pencapaian minimum 4A) Bonus Rm2700, Diploma atau Ijazah(Pencapaian minimum CGPA 3.5/Kelas Pertama) Bonus Rm3600.

17-Bonus AchieveFirst (Takaful FirstLink)
• Bonus AchieveFirst adalah manfaat kepada peserta yang mengambil plan Takaful FirstLink iaitu peserta yang berumur 19 hingga 25 tahun.
• Anda akan mendapat Bonus berjumlah Rm500 jika anda menyempurnakan salah satu peristiwa dibawah sebelum mencapai umur 50tahun. 1)Membeli rumah pertama anda. 2)Berkahwin. 3)Melahirkan anak. 4)Menunaikan Haji. 5)Menunaikan Umrah. 6)Memperolehi Ijazah pasca Siwazah.
 

16. Pulangan Pelaburan.

·         Tiada tempoh matang untuk mengeluarkan wang anda. Wang pelaburan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa dan untuk tujuan apa sekali pun.

·         Syarat pengeluaran adalah seperti berikut :

·         Pengeluaran minimum adalah RM 1,000 dan baki perlu ditinggalkan dalam akaun adalah RM 1,000.

·       

·         Anggaran pulangan pelaburan bergantung kepada prestasi pasaran dan dana yang anda pilih.

·         Sekiranya anda ingin mendapatkan pulangan yang lebih tinggi, anda boleh menambah caruman tambahan dalam Takaful Saver.

Fund Performance 2009 PruBSN Takaful:
1. Dana Ekuiti +36.13%
2. Dana Bon +5.01%
3. Dana Urus +29.17%

Fund Performance 2010 PruBSN Takaful:
1. Dana Ekuiti +17.7%
2. Dana Bon +5.47%
3. Dana Urus +15.39%
4. Dana Ekuiti Dinasti +9.41%
 

Bagaimana Pelan Ini Dikatakan Pelan Fleksibel?

1. ANDA BOLEH pelbagaikan amaun perlindungan Takaful bagi kematian dan hilang upaya kekal tanpa menjejaskan sumbangan anda.

2. ANDA BOLEH tingkatkan liputan perlindungan anak anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal, kemalangan, perubatan, hilang upaya dan manfaat tambahan yang lain.

3. ANDA BOLEH wujudkan dana pendidikan yang kukuh untuk anak anda dengan memilih mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Majlis Pengawasan Syariah PruBSN dan dapat memberi pulangan tinggi dalam jangka masa panjang berbanding dengan simpanan di akaun bank.

4. ANDA BOLEH menukar pelaburan anda di antara mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Syariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum untuk setiap pertukaran ialah RM1,000.

5. ANDA BOLEH mengeluarkan wang pelaburan anda pada bila-bila masa untuk keperluan anda. Pengeluaran minimum ialah RM1,000 dengan baki di dalam akaun pelaburan sekurang-kurangnya mempunyai RM1,000.

6. ANDA BOLEH menambah pelaburan anda (sumbangan tambahan tunggal) pada bila-bila masa dengan penambahan minimum RM500.

7. ANDA BOLEH mendapat pengecualian cukai individu sehingga RM7,000 setahun.

Saya bersedia memberi khidmat rundingan percuma untuk anda dan keluarga bagi memilih pelan takaful terbaik yang memenuhi keperluan anda dan keluarga - Ariff 0133579818.